資產(chǎn)管理和財(cái)富管理,這兩個詞聽上去很像,但實(shí)則有很大的區(qū)別。對普通投資者來說,要分清兩者的不同并非容易。
如何定義兩者?
資產(chǎn)管理,是指資產(chǎn)管理人根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制,對客戶資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營運(yùn)作,為客戶提供證券、基金及其他金融產(chǎn)品,并收取費(fèi)用的行為。比如基金經(jīng)理,他們做的就是資產(chǎn)管理。
財(cái)富管理,則是指財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以客戶為中心,設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃,通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù),將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理,以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求,幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目的。比如獨(dú)立的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行中的私人銀行機(jī)構(gòu)等,都是典型的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。
兩者的區(qū)別
區(qū)別一:資產(chǎn)管理關(guān)注“資產(chǎn)”&財(cái)富管理關(guān)注“人”
資產(chǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)主要在“資產(chǎn)”。第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師指出,資產(chǎn)管理者先對投資者的資金進(jìn)行募集,然后投入資本市場尋找獲利機(jī)會,再將利潤分配給投資者。
也就是說,投資能力越強(qiáng)的資產(chǎn)管理者或機(jī)構(gòu),越能獲得更高的收益,幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。因此,資產(chǎn)管理強(qiáng)調(diào)的是投資能力。
財(cái)富管理的關(guān)注點(diǎn)則主要在“人”、在“客戶”。財(cái)富管理公司需要維護(hù)好與客戶之間的關(guān)系,根據(jù)每個客戶的不同需求,制定不同的規(guī)劃方案。
只有給客戶最好的服務(wù),維護(hù)好與客戶之間的良好關(guān)系,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)才能擁有并擴(kuò)展自己的客戶資源。
區(qū)別二:資產(chǎn)管理注重產(chǎn)品設(shè)計(jì)&財(cái)富管理注重資產(chǎn)配置
上文提到,資產(chǎn)管理者需要從資本市場獲得收益,所以他會更注重產(chǎn)品的設(shè)計(jì),包括考慮投資標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)與收益、挖掘某一類資產(chǎn)的價(jià)值等。只有這樣,才能滿足廣大投資者的需求。
而財(cái)富管理機(jī)構(gòu)由于面對的是不同的客戶,強(qiáng)調(diào)“合適的產(chǎn)品給合適的人”,因此在為客戶制定規(guī)劃時(shí),他們更注重資產(chǎn)配置,包括小類資產(chǎn)如何選擇、大類資產(chǎn)如何安排等。比如風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的客戶,可以配置些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品;而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的客戶,則可以配置些風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類產(chǎn)品,如國債、穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃等。
區(qū)別三:資產(chǎn)管理追求深度&財(cái)富管理追求廣度
從專業(yè)度方面來看,資產(chǎn)管理追求的是專業(yè)的深度。需深入把握金融產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)還要結(jié)合市場情況制定或改變投資策略,并對倉位進(jìn)行設(shè)置。這需要很強(qiáng)的專業(yè)能力及長期積累的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
財(cái)富管理追求的則是專業(yè)的廣度。需對金融的每個領(lǐng)域每個產(chǎn)品都進(jìn)行了解,再結(jié)合投資者的實(shí)際需求給予不同的投資理財(cái)建議。
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