一是企業(yè)要具備穩(wěn)定的貿(mào)易渠道。良好的進(jìn)出口企業(yè)要有相對(duì)穩(wěn)定的貿(mào)易渠道。銀行在準(zhǔn)入客戶時(shí)要做到三個(gè)“了解”，即了解客戶及其交易對(duì)手、了解客戶的交易、了解客戶的融資用途，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制前移。具體講，要充分利用海關(guān)、稅務(wù)、外管局、征信系統(tǒng)等信息平臺(tái)，掌握企業(yè)的貿(mào)易記錄、交易對(duì)手和銀行借貸合同的履行情況；要深入企業(yè)實(shí)地考察，了解上下游企業(yè)貿(mào)易往來(lái)情況，出口項(xiàng)下關(guān)注訂單生產(chǎn)能力和按質(zhì)供貨情況、進(jìn)口項(xiàng)下關(guān)注庫(kù)存、生產(chǎn)周期、按時(shí)付款情況；對(duì)于大額授信、重要交易還可以通過(guò)第三方調(diào)查咨詢機(jī)構(gòu)，了解境外交易對(duì)手資信情況。

　　二是企業(yè)要具備應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。要關(guān)注企業(yè)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度，分析企業(yè)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)方式、產(chǎn)品流通特性、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)等是否有清晰的認(rèn)識(shí)和判斷；要考察企業(yè)在復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)、原材料和產(chǎn)成品價(jià)格漲跌、收匯期延長(zhǎng)等貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的措施和手段，并評(píng)估其有效性。企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)就越低。因此在采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的基礎(chǔ)上，評(píng)估企業(yè)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，應(yīng)成為銀行授信評(píng)價(jià)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。

　　三是企業(yè)要具備較好的短期償債能力。對(duì)客戶償債能力的判斷不應(yīng)局限于企業(yè)過(guò)去經(jīng)營(yíng)的基本面分析，更應(yīng)側(cè)重當(dāng)期和未來(lái)走勢(shì)。要充分掌握企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度、訂單增減、應(yīng)收賬款、存貨周期、貨物進(jìn)銷(xiāo)周期、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格等關(guān)系到企業(yè)支付能力和現(xiàn)金流還貸能力的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)變化情況。對(duì)于大量資金被其集團(tuán)或其自身多元化投資盲目擴(kuò)張占用，大量依賴內(nèi)外部關(guān)聯(lián)方、第三方保證或異地抵押獲取銀行授信的，應(yīng)嚴(yán)格其準(zhǔn)入門(mén)檻。

　　(二)重視貿(mào)易融資授信方案設(shè)計(jì)，合理控制貿(mào)易融資授信總量。給予進(jìn)出口企業(yè)貿(mào)易融資授信，不僅要參考其信用評(píng)級(jí)和所能承受的風(fēng)險(xiǎn)限額，更要充分考慮企業(yè)以前年度的進(jìn)出口額、交易對(duì)手的合作時(shí)間、不同結(jié)算方式的比重、未來(lái)進(jìn)出口預(yù)期、貿(mào)易周期以及對(duì)不同融資產(chǎn)品的需求等因素，作為匡算授信量的初始依據(jù)。在具體確定上，根據(jù)企業(yè)所能提供的風(fēng)險(xiǎn)緩釋條件、不同貿(mào)易融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征等因素，合理核定貿(mào)易融資授信額度。例如：可以將企業(yè)上年度的月均進(jìn)出口額和周轉(zhuǎn)期作為核定授信量的主要依據(jù)。對(duì)于新客戶，可以將其一個(gè)月的進(jìn)出口額作為授信量，再考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)限額，最后綜合確定客戶的授信量。

　　同時(shí)，貿(mào)易融資授信方案的設(shè)計(jì)還要重點(diǎn)考慮四個(gè)“匹配”：一是結(jié)算方式和融資產(chǎn)品匹配。要根據(jù)不同的結(jié)算方式確定不同的貿(mào)易融資產(chǎn)品與融資比例。二是貿(mào)易周期和融資期限匹配。要根據(jù)采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的周轉(zhuǎn)周期來(lái)確定合理的融資期限，防止融資期限錯(cuò)配而導(dǎo)致回款不及時(shí)或企業(yè)過(guò)度占用銀行信用，給還款帶來(lái)不確定性風(fēng)險(xiǎn)；三是進(jìn)口貿(mào)易融資與出口貿(mào)易融資匹配。對(duì)于進(jìn)出口相對(duì)平衡的企業(yè)，銀行可以通過(guò)指定出口回款路線、受讓出口應(yīng)收賬款、開(kāi)立出口退稅賬戶等手段來(lái)控制企業(yè)出口的現(xiàn)金流，以此降低進(jìn)口融資的風(fēng)險(xiǎn)；四是進(jìn)出口貿(mào)易融資與國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資匹配。在為客戶辦理國(guó)際貿(mào)易融資的同時(shí)，可以配套辦理國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資，這樣既可以把內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)完整的交易鏈條打通，更加有利于對(duì)資金流和物流的全程監(jiān)控，又可以規(guī)避企業(yè)重復(fù)融資的風(fēng)險(xiǎn)。