金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的關(guān)系似乎一直處于“相愛容易相守難”的“塑料”情之中。目前實體經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，一些企業(yè)特別是傳統(tǒng)企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難，金融企業(yè)出現(xiàn)抽貸的情況時有發(fā)生。而銀行也表示很無奈，企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，若不及時采取措施，如果企業(yè)成功逃債，銀行也將面臨壞賬損失慘重。
6月10日晚間，浙江尤夫高新纖維股份有限公司（以下簡稱“*ST尤夫”或“公司”）發(fā)布公告稱，公司于近日收到了相關(guān)訴訟文件。2017年11月，中航信托股份有限公司（以下簡稱“中航信托”）一次性向*ST尤夫發(fā)放人民幣5.5億元貸款，用于收購周發(fā)章持有的江蘇智航新能源有限公司49%的股權(quán)。借貸雙方約定，如果*ST尤夫涉訴，中航信托有權(quán)提前宣布貸款到期并一次性收回貸款本息，同時有權(quán)要求支付貸款金額10%的違約金。消息立刻在市場上發(fā)酵，6月11日，*ST尤夫跌停收盤。
上市公司被“抽貸”
2018年1月17日以來，*ST尤夫由于牽涉多起訴訟事件，股票價格出現(xiàn)了異常波動，出現(xiàn)28個連續(xù)跌停的驚人走勢。
中航信托認(rèn)為*ST尤夫的行為違反了有關(guān)合同的約定，宣布貸款提前到期，而*ST尤夫各方未能清償上述貸款或履行相應(yīng)保證責(zé)任。為此，中航信托向四川省高級人民法院提起訴訟。
*ST尤夫表示目前上述案件尚未正式開庭審理，暫時無法判斷對公司本期利潤和期后利潤的影響，公司將持續(xù)關(guān)注后續(xù)進(jìn)展情況，并按照有關(guān)規(guī)定及時履行信息披露義務(wù)。
不過根據(jù)*ST尤夫去年的年報，其凈利潤僅有3.28億。5月1日，*ST尤夫發(fā)布業(yè)績預(yù)告稱，預(yù)計2018年1-6月歸屬上市公司股東的凈利潤6141.80萬至1.23億，同比變動-50.00%至0.00%，整體來看*ST尤夫股份的還貸壓力較大。
被“抽貸”的企業(yè)不止一家，此前*ST保千（曾用名:保千里）也因涉嫌造假借殼上市引發(fā)連鎖反應(yīng)，被銀行相繼抽貸。*ST保千公司相關(guān)人士此前對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，隨著事件的發(fā)酵，不少銀行上門催債，甚至抽貸�！般y行抽貸已經(jīng)對公司形成了實質(zhì)影響，部分生產(chǎn)已不能正常開展。”
銀行的苦惱
順德一家鋼貿(mào)企業(yè)的負(fù)責(zé)人陳志揚在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，自己也曾經(jīng)歷過上述兩家公司所遭遇的被抽貸的遭遇�！�2013年的時候，整個市場的流動性突然緊張，部分鋼貿(mào)企業(yè)陸續(xù)出現(xiàn)資金鏈斷裂，并且通過擔(dān)保鏈迅速蔓延至整個行業(yè)性，甚至波及其他貿(mào)易類行業(yè)。我們當(dāng)時的經(jīng)營也較為困難，不過并沒有真正出現(xiàn)違約的情況，但是銀行出于資金安全考慮，要求我們提前還款。由于鋼貿(mào)企業(yè)的負(fù)債率都較高，資金鏈都較為緊張，銀行的這一舉動，無疑會讓我們陷入困境�！�
“銀行如果集中抽貸，我們有可能會倒閉。當(dāng)時周邊的企業(yè)也有關(guān)門跑路的，不否認(rèn)，當(dāng)時我們也有類似的想法。不過好在當(dāng)時政府反應(yīng)比較及時，指導(dǎo)相關(guān)債權(quán)銀行成立鋼貿(mào)市場債權(quán)銀行委員會。按照‘抱團(tuán)取暖、保面打點、有保有壓、恢復(fù)誠信’等方針開展金融維穩(wěn)工作。經(jīng)過三年時間，風(fēng)險逐步化解，企業(yè)也再度回歸正途，可以說不幸中的萬幸。”陳志揚表示。
然而，對于企業(yè)的抱怨，銀行并不愿意“背鍋”。一家參與上述上市公司“抽貸”的銀行在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時坦言：對于銀行來說控制風(fēng)險是第一要務(wù)�！拔覀儾⒉凰銍�(yán)格意義上的抽貸，銀行貸款給企業(yè)的目的是希望企業(yè)能夠順利平穩(wěn)的經(jīng)營，然后連本帶息的還款。但是一些企業(yè)在經(jīng)營上出現(xiàn)瑕疵，出于風(fēng)險考慮，銀行一般都會要求提前還款。而且銀行一般也會在貸款協(xié)議上對此進(jìn)行說明，以保證資金的安全。比如上述我們要求提前還款的企業(yè)，當(dāng)時雖然他的業(yè)績報告顯示較為平穩(wěn)，但是我們發(fā)現(xiàn)有數(shù)據(jù)造假的嫌疑，而企業(yè)也無法提供更為有效的解釋，于是我們凍結(jié)了其款項。隨后監(jiān)管層也發(fā)現(xiàn)了該公司的問題，對其進(jìn)行了處罰。由于凍結(jié)得較早，我們幾乎沒有什么損失，但是后來才發(fā)現(xiàn)問題的銀行則有可能拿不回利息，甚至有損失本金的風(fēng)險。”
一家城商行的負(fù)責(zé)人也表示，銀行集中“抽貸”確實會讓企業(yè)承擔(dān)較大的壓力，由于銀行“抽貸”，最終導(dǎo)致企業(yè)倒閉的案例也確實存在，而且不少。但是由于企業(yè)“逃廢債”，導(dǎo)致銀行壞賬率高企的案例也不是一個小數(shù)。“很多企業(yè)也是有樣學(xué)樣，一旦有企業(yè)成功逃債，會立刻形成示范效應(yīng)，馬上接二連三的企業(yè)不還款或者少還款，銀行也需要承擔(dān)很大的風(fēng)險，兩者之間找一個平衡并不容易�！�
廣東本地一家上市企業(yè)的掌門人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示：“這種情況很常見，我們企業(yè)以前有一塊業(yè)務(wù)是從事有色金屬開采，2006年、2007年市場景氣度較高的時候，很多銀行找上門要給我們貸款。但是2008年出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，銀行立刻變臉要求還貸。不過好在公司業(yè)務(wù)較多，有色只是很小的一部分，集團(tuán)的現(xiàn)金流風(fēng)險控制得也較好，順利渡過了難關(guān)。但從那之后，控制風(fēng)險、保持良好的現(xiàn)金流已經(jīng)成為公司的座右銘。”