“隨著網(wǎng)約租車(chē)的合法化，相信會(huì)有越來(lái)越多的機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員選擇做網(wǎng)約車(chē)司機(jī)來(lái)賺取外快，擺在這些群體面前的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題也許是買(mǎi)車(chē)還是租車(chē)，而汽車(chē)‘以租代購(gòu)’不失為一種低成本的購(gòu)車(chē)模式，汽車(chē)融資租賃將是企業(yè)未來(lái)業(yè)務(wù)利潤(rùn)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)”，壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰對(duì)公司即將上線(xiàn)的新產(chǎn)品——“輻融寶”非常有信心。
據(jù)了解，壹寶貸的這個(gè)“輻融寶”產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的，主要是深圳前海嘉銀國(guó)際融資租賃有限公司（下稱(chēng)“深圳嘉銀融租”）所提供的汽車(chē)租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓�！拜椚趯殹钡拿媸溃馕吨紝氋J在去年入股西北本土唯一也是最大的消費(fèi)金融平臺(tái)-“瓜牛分期”外，在加強(qiáng)消費(fèi)金融為主的資產(chǎn)端布局上再下一城。據(jù)了解，壹寶貸與‘深圳潤(rùn)天汽車(chē)’合營(yíng)開(kāi)展的汽車(chē)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)已試行了一段時(shí)間，而目前，‘深圳嘉銀融租’已經(jīng)全資收購(gòu)‘深圳潤(rùn)天汽車(chē)’，壹寶貸通過(guò)其管理公司——微沃金服，對(duì)汽車(chē)融資租賃這個(gè)資產(chǎn)端實(shí)現(xiàn)了全面控制，而壹寶貸與深圳嘉銀融租同屬微沃金服的子公司。
大力發(fā)展資產(chǎn)端及自營(yíng)業(yè)務(wù)更有助企業(yè)發(fā)展
壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰表示，做自營(yíng)業(yè)務(wù)意味著自己去找資產(chǎn)，并進(jìn)行風(fēng)控，這樣對(duì)資產(chǎn)的控制力度更高。此外，自營(yíng)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)更高。“只是做通道，中間的空間很小。而自營(yíng)業(yè)務(wù)的單產(chǎn)率會(huì)提高，可以提高整體利潤(rùn)率。未來(lái)壹寶貸將進(jìn)一步進(jìn)軍汽車(chē)以租代購(gòu)及汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域，加大自營(yíng)業(yè)務(wù)在資產(chǎn)端的比重”。
一位不愿具名的p2p業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，一般而言，p2p做通道業(yè)務(wù)，也就是代銷(xiāo)，中間的利潤(rùn)大約在2%-3%左右，但是如果自己做的話(huà)，凈利潤(rùn)率可以達(dá)到10%左右。
更多業(yè)內(nèi)人士表示，可以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)那里拿到更低成本的資金，比線(xiàn)上獲客的成本更低廉。公開(kāi)資料顯示，目前銀客網(wǎng)平臺(tái)上來(lái)自保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的資金已經(jīng)達(dá)到了20%到30%，而美利金融從挖財(cái)、京東金融、點(diǎn)融網(wǎng)三家互金機(jī)構(gòu)引入的理財(cái)端資金已達(dá)20億元。
目前，互金平臺(tái)通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行資產(chǎn)證券化(ABS)產(chǎn)品也是資金獲取的來(lái)源之一。京東金融、螞蟻金服、分期樂(lè)、宜人貸等4家發(fā)行了多只ABS產(chǎn)品，規(guī)模合計(jì)超200億。
網(wǎng)約租車(chē)合法化促“汽車(chē)以租代購(gòu)”業(yè)務(wù)發(fā)展
所謂的車(chē)輛以租代購(gòu)，是指購(gòu)車(chē)客戶(hù)一般不用給首付，而是以車(chē)輛長(zhǎng)租的方式逐月支付租金以取得車(chē)輛的使用權(quán)，待租期年限到期后，將車(chē)輛所有權(quán)過(guò)戶(hù)給客戶(hù)，其與傳統(tǒng)分期付款購(gòu)車(chē)方式最大的不同在于成本的大幅度降低。用戶(hù)以長(zhǎng)期租賃的方式獲得車(chē)輛使用權(quán)，每月支付租金，租賃期滿(mǎn)后，用戶(hù)可以選擇按車(chē)輛殘值購(gòu)買(mǎi)或?qū)④?chē)歸還租賃公司。因應(yīng)購(gòu)車(chē)總額與租賃期限不同，購(gòu)車(chē)者每月所繳納的租金也不同，但一般在3000~5000元之間，“如果購(gòu)車(chē)者是買(mǎi)車(chē)去專(zhuān)職開(kāi)滴滴快車(chē)、Uber等，每個(gè)月可以有8000左右收入，即使是下班后或周末兼職，也能獲得3000-4000的收入，完全可以承受供車(chē)的成本”，壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰表示。
這種汽車(chē)融資租賃在國(guó)外已經(jīng)成為一種主流購(gòu)車(chē)方式，并有望成為國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融的主導(dǎo)模式�！澳壳�，歐美等成熟市場(chǎng)的汽車(chē)金融滲透率高達(dá)80%，而國(guó)內(nèi)滲透率平均僅20%。隨著網(wǎng)約租車(chē)的合法化以及消費(fèi)者習(xí)慣的改變，中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)正迎來(lái)發(fā)展的黃金時(shí)期，進(jìn)入2016年之后，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》，更為汽車(chē)金融及融資租賃行業(yè)的發(fā)展助力。公開(kāi)資料顯示，2010年至2014年，80、90后消費(fèi)者在汽車(chē)消費(fèi)的占比提升了24.5個(gè)百分點(diǎn)至28.4%，成為提升汽車(chē)金融滲透率的主要力量。
最嚴(yán)網(wǎng)貸監(jiān)管出臺(tái)布局消費(fèi)金融促平臺(tái)健康發(fā)展
8月24日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》細(xì)則落地，意味著P2P行業(yè)等待多年的監(jiān)管正式有規(guī)可循。上述辦法規(guī)定了同一借款人在同一個(gè)平臺(tái)的借款上限為20萬(wàn)元，同一個(gè)企業(yè)組織在同一個(gè)平臺(tái)的借款上限為100萬(wàn)元；同時(shí)，資管、配資和債權(quán)轉(zhuǎn)讓被禁。
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰表示，網(wǎng)貸管理暫行辦法的出臺(tái)堅(jiān)持了小額分散原則，對(duì)投資人不做投資限額，這個(gè)與美國(guó)的喬布斯法案有一致之處-即小額豁免原則。另外，該辦法對(duì)明確網(wǎng)貸行業(yè)的普惠金融定位、促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展也大有裨益，因?yàn)榈谝唬@讓網(wǎng)貸行業(yè)回歸服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是中小微企業(yè)融資需求和個(gè)人消費(fèi)信貸需求的使命，第二，通過(guò)限制特定金額等措施讓P2P借貸更加分散，有利于風(fēng)險(xiǎn)管理，從而進(jìn)一步有效保護(hù)投資者的資金安全與權(quán)利。第三，就是通過(guò)進(jìn)一步收緊監(jiān)管，讓網(wǎng)貸行業(yè)在監(jiān)管當(dāng)中進(jìn)行創(chuàng)新�！稌盒修k法》的出臺(tái)，將會(huì)督促互聯(lián)網(wǎng)金融成為真正的普惠金融，在進(jìn)行風(fēng)控過(guò)程中也要堅(jiān)守小額分散的原則，而汽車(chē)消費(fèi)金融則非常迎合這個(gè)監(jiān)管辦法的要求，更讓壹寶貸堅(jiān)定了當(dāng)初做互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融標(biāo)桿平臺(tái)的決心。