金融扶貧要建立責(zé)任片區(qū)
精準(zhǔn)扶貧的一大要義是精準(zhǔn)到位，而金融扶貧要精準(zhǔn)到位，首先要解決“誰來扶”、“扶持誰”的問題。
長期以來，由于金融扶貧把脈不準(zhǔn)認(rèn)知模糊，缺乏與政府扶貧部門聯(lián)系合作，出現(xiàn)了金融扶貧責(zé)任不清、目標(biāo)選得不準(zhǔn)等問題，存在扶貧信貸投放力度不強(qiáng)、效益不高。
要做到精準(zhǔn)扶貧，金融機(jī)構(gòu)主管部門、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與地方政府扶貧部門建立聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，打通金融機(jī)構(gòu)與政府扶貧部門的合作渠道，充分發(fā)揮各部門的工作合力。通過對(duì)貧困村、貧困戶的調(diào)查摸底，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，劃定金融扶貧的責(zé)任片區(qū)，建立金融扶貧主辦銀行制度，明確各銀行機(jī)構(gòu)支持扶貧開發(fā)的目標(biāo)、重點(diǎn)、方式，確定年度工作計(jì)劃和信貸支持目標(biāo)，將責(zé)任具體落實(shí)到每個(gè)銀行機(jī)構(gòu),進(jìn)行分級(jí)包干,確保貧困戶、貧困村的各類金融服務(wù)問題有人關(guān)心，有人過問，有人解決。相關(guān)部門督促主辦銀行按規(guī)定的職責(zé)、權(quán)利和義務(wù)履行承諾，切實(shí)增加貧困地區(qū)信貸資金支持力度，確保扶貧開發(fā)主辦行制度有效落實(shí),夯實(shí)主辦銀行的社會(huì)責(zé)任。
扶貧責(zé)任主體落實(shí)后，主辦銀行應(yīng)組織金融扶貧工作小組，進(jìn)村入戶，積極開展調(diào)查摸底工作，掌握扶貧的第一手資料，精確識(shí)別扶貧對(duì)象，解決“扶持誰”問題。主辦銀行和政府扶貧部門要建立聯(lián)席工作制度，充分利用扶貧部門開展的貧困村、貧困戶建檔立卡工作和農(nóng)村信用體系建設(shè)成果，對(duì)能帶動(dòng)貧困戶脫貧致富的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、專業(yè)合作社、特色農(nóng)業(yè)企業(yè);對(duì)有勞動(dòng)能力、缺乏生產(chǎn)資金的貧困戶分級(jí)分類篩選出來，建立內(nèi)容包括貧困現(xiàn)狀、致貧原因，信用狀況、所需資金等的金融扶貧信息檔案。
金融機(jī)構(gòu)要秉承高度的社會(huì)責(zé)任感和使命感，大力發(fā)揚(yáng)真抓實(shí)干的作風(fēng)，要通過深入調(diào)查研究，做到遍訪細(xì)訪貧困村、貧困戶，真正了解貧困村、貧困戶的金融需要。
金融扶貧要打“組合拳”
金融扶貧與傳統(tǒng)扶貧相比就是要變“輸血”為“造血”，因此金融扶貧要解決怎么扶、扶什么的問題，要堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為引領(lǐng)，通過完善金融服務(wù)，改善貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，提升貧困人口的自我發(fā)展能力，增強(qiáng)貧困地區(qū)“造血”功能，充分發(fā)揮其發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，力爭每個(gè)有條件的貧困家庭勞動(dòng)力都能掌握一項(xiàng)以上就業(yè)創(chuàng)業(yè)技能，增加農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)脫貧致富，夯實(shí)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)。
金融扶貧要打“組合拳”，首先要理念扶貧，通過進(jìn)村入戶、整村推進(jìn)等形式宣傳金融扶貧的目的意義，改變“一頭熱”的扶貧模式，改變貧困戶以往的“等、靠、要”的心理，貧困群眾要樹立勤勞致富、誠實(shí)守信、練就本領(lǐng)、堅(jiān)守主業(yè)的理念;要提高金融意識(shí)，要意識(shí)到金融是可以為自己和家人服務(wù)的，要了解金融扶貧不是一種贈(zèng)予，金融扶貧暫時(shí)給予的啟動(dòng)資金是必須按時(shí)歸還，誠實(shí)守信是金融扶貧的基礎(chǔ);同時(shí)要充分發(fā)揮被扶貧對(duì)象的主觀能動(dòng)性，不斷提高自我發(fā)展能力實(shí)現(xiàn)脫貧致富。
其次，金融扶貧要有精準(zhǔn)的抓手和項(xiàng)目。金融機(jī)構(gòu)和政府部門要密切溝通配合，對(duì)貧困村、貧困戶做好前期調(diào)研規(guī)劃，在策劃扶貧項(xiàng)目時(shí)，要因地制宜、切合實(shí)際，多了解民意，傾聽貧困戶的心聲，根據(jù)本地自然資源和產(chǎn)業(yè)特色，找準(zhǔn)富民產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，大力扶持貧困村和貧困戶發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。建立“公司+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”模式，提高貧困戶的參與度，實(shí)現(xiàn)資金、技術(shù)、生產(chǎn)、加工、銷售等互助合作，讓扶貧項(xiàng)目成為脫貧致富的動(dòng)力之源。
此外，金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品。積極探索開發(fā)適合貧困地區(qū)發(fā)展特點(diǎn)的貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式，喚醒農(nóng)村“沉睡”的資源，盤活存量資產(chǎn)，滿足貧困人口的金融需求。對(duì)于貧困戶，一般是不能提供擔(dān)保抵押品的。因此，要擴(kuò)大擔(dān)保抵押品的范圍，大力發(fā)展宅基地、土地承包權(quán)、農(nóng)機(jī)具、林權(quán)抵押等信貸業(yè)務(wù)。針對(duì)貧困地區(qū)的金融服務(wù)需求，金融機(jī)構(gòu)在提供簡單的存款、匯兌、貸款等基礎(chǔ)的金融服務(wù)外，還要加快服務(wù)方式的創(chuàng)新，并且大力提倡通過現(xiàn)代化科技來簡化手續(xù)和降低扶貧業(yè)務(wù)的成本。
金融扶貧要建立長效機(jī)制
金融扶貧與財(cái)政等其他扶貧方式相比，由于其資金來源、運(yùn)作方式等方面的差異，金融扶貧應(yīng)立足于開發(fā)扶貧，既講資金投入又講風(fēng)險(xiǎn)防控，走保本微利的發(fā)展之路。同時(shí)還要著力增強(qiáng)扶貧對(duì)象的自我發(fā)展能力，最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展。
金融扶貧應(yīng)以市場化運(yùn)作為主，以政策扶持為支撐，堅(jiān)持市場化和政策扶持相結(jié)合，健全激勵(lì)約束機(jī)制。這就需要金融主管部門加大貨幣政策支持力度和實(shí)施傾斜的信貸政策，對(duì)投放扶貧信貸資金進(jìn)行單列考核，給予專項(xiàng)的扶貧再貸款，合理延長扶貧再貸款的期限，在利率上給予再優(yōu)惠一些，在存款準(zhǔn)備金可實(shí)行動(dòng)態(tài)差別對(duì)待;監(jiān)管部門應(yīng)實(shí)行差異化監(jiān)管政策，適當(dāng)放寬貧困地區(qū)現(xiàn)行存貸比監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于扶貧信貸資金可以不納入存貸比考核，對(duì)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，提高不良貸款率的容忍度，從而激勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)貧困地區(qū)的信貸投放。
金融扶貧還離不開政府的支持，政府需要完善各項(xiàng)政策，要加大財(cái)稅政策扶持力度，引導(dǎo)和激勵(lì)金融扶貧工作的開展。對(duì)于金融扶貧中貢獻(xiàn)較大的機(jī)構(gòu)，給予減免營業(yè)稅和所得稅的激勵(lì)政策，給予財(cái)政資金的傾斜。同時(shí)，可以建立金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制，引進(jìn)保險(xiǎn)公司、融資性擔(dān)保公司等多種形式，探索小額貸款保險(xiǎn)等方式，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)絡(luò)